破解行業融資痛點 銀行加码養老產業信貸支持

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面临生齿老龄化的成长趋向，我國養老金融辦事系统不竭完美。在羁系指导下，贸易銀行推出養老理財富品，養老储备营業呼之欲出。

近日，銀保监會公布《關于銀行治療咳喘貼,業保险業增强新市民氣墊粉餅,金融辦事有關環境的傳递》（如下简称《傳递》）暗示，銀行保险機構完美了康健和養老金融辦事，加强新市民根本民生范畴保障。

在加大對養老行業的金融支撑力度方面，《傳递》指出，扶植銀行、中國銀行、交通銀行加大對養老財產的信貸支撑，公道知足養老辦事機構的融資需求。今朝，中國銀行養老財產客户数达1974户，養老財產授信余额為85.57亿元。扶植銀行、交通銀行支撑養老財產貸款余额别離达32亿元和24亿元。

此前，為指导金融機構向普惠養老機構供给優惠貸款，低落養老機構融資本錢，中國人民銀行、國度成长鼎新委决议展開普惠養老專項再貸款试點事情。

業内阐發人士指出，養老財產是一個繁杂系统，銀行等機構必要連系行業特色供给信貸支撑并有用節制相干危害，更好地支撑養老市場成长。

拓展普惠性養老金融辦事

國度统计局数据显示，2021年底，我國60岁及以上生齿為2.67亿人，占总生齿比重的18.9%。此中，65岁及以上生齿2.01亿人，占比為14.2%。與2020年比拟，60岁及以上和65岁及以上生齿别離增长329万人和992万人，占总生齿比重别離较2020年上升了0.2個和0.7個百分點。在此布景下，金融機構在養老金融供應侧不竭發力。

本年4月，中國人民銀行、國度成长鼎新委决议展開普惠養老專項再貸款试點事情，指导金融機構向普惠養老機構供给優惠貸款，低落養老機構融資本錢。普惠養老專項再貸款试點额度為400亿元，利率為1.75%，刻日1年，可展期两次，依照金融機構發放合适請求的貸款本金等额供给資金支撑。试點金融機構為國度開辟銀行、收支口銀行、工商銀行、农業銀行、中國銀行、扶植銀行、交通銀行共7家銀行。试點地域為浙江、江苏、河南、河北、江西等5個省分。

中國人民銀行有關卖力人暗示，當前我國生齿老龄化進入快速成长阶段，對養老辦事的刚性需求不竭增长，除政策性、市場化的養老辦事外，還必要鼎力成长面向平凡人群的普惠性養老辦事。

据悉，普惠養老專項再貸款的支撑范畴為合适前提的普惠養老機構。在主体天資上，養老機構應是財政状态和信誉状态法網直播,杰出的企業法人或當局支撑且存在明白了偿模式的民辦非企業单元。在辦事范畴上，養老機構應许诺依照當局确認的普惠養老辦事機構質量尺度和收费尺度来供给普惠養老辦事，该许诺必要在“信誉中國”網站上公示。在資金用處上，金融機構發放的貸款必需專項用于普惠養老辦事項目。

6月13日，國度大众信誉信息中間動静显示，為鞭策普惠養老專項再貸款试點事情落實落细，6月初，國度成长鼎新委財金司、社會司配合组织召動工作推動視频集會，重點就明白政策支撑范畴、展開普惠養老機構签约、經由過程融資信誉止癢藥膏,辦事平台组织銀企對接和信息公示等方面提出详细操作指引。

光大銀行金融市場部宏觀钻研员周茂华認為：“我國老龄化加快，老龄生齿范围大，但多条理、多元化、專業化養老辦事有用供應仍不足，部門養老機構用度門坎相對于较高。海内經由過程政策东西等手腕，鼓動勉励和指导金融機構加大養老機構融資支撑，有用低落各種中小養老機構融資本錢，吸引更多社會本錢介入養老奇迹成长，知足社會多条理、多元化養老辦事需求。同時，經由過程低落養老機構融資本錢，有助于晋升供應效力，促成養老市場成长强大。”

在政策指导下，銀行也将養老金融作為金融供應侧布局性鼎新的首要一環。近日，《中國谋划报》记者从中國銀行领會到，為落實羁系部分關于增强新市民金融辦事的事情請求，该行公布了普惠金融支撑新市民十条辦法，此中就包含周全支撑新市民群体在養老等范畴的多样化金融需求。

详细来看，為新市民中的老年群体供给金融辦事方面，中國銀行暗示，丰硕金融產物供應，知足新市民中老年群体的金融需求；按照分支機構現實環境，打造銀發為老辦事特點網點；護照代辦,不竭優化线上銀發辦事渠道，以手機銀行銀發專區為重要阵地為老年新市民客户供给便捷线上辦事等等。

必要進一步立异冲破

關于養老機構貸款，记者注重到，农業銀行在其官網中先容，養老機構貸款指该行向告貸人發放的，用于知足告貸人在扶植和运营老年人集中栖身和顾問辦事举措措施中的本外币貸款，包含活動資金貸款和固定資產貸款。

對付養老機構貸款刻日的设置，农業銀行暗示，應综合斟酌告貸滑鼠墊,人融資需求、現有融資環境、項目预期谋划現金流状态、告貸人其他综合還款来历等身分公道肯定，活動資金貸款刻日不跨越3年，固定資產貸款总刻日最长不得跨越項目扶植期加之15年。而利率依照中國人民銀行和农業銀行有關划定履行。

记者在采访中领會到，養老機構融資難、担保難問题一向存在。

周茂华暗示：“養老機構作為特别的辦事機構，一般来讲經由過程資產典質、信誉评级得到融資難度较大，且養老機構投資回报周期较长，必要持久限、低本錢資金支撑。”

是以，銀行在為養老機構供给融資辦事時，需把控相干危害。周茂华暗示：“该营業面對的重要危害在于企業谋划失败信誉危害，和潜伏少数養老機構将持久限資金挪作他用等。”

据领會，贸易銀行經由過程活動資產貸款支撑養老項目运营，經由過程固定資產貸款支撑養老項目扶植，經由過程置换貸款支撑存量養老資本盘活及經由過程并購貸款支撑養老股权收購等等。

我國老年生齿数目巨大，跟着經濟成长程度不竭提高，老年人及養老財產的金融需求也将不竭增长。贸易銀行作為我國金融行業中范围较大、占比力高，且谋划气概稳健的金融機構，在養老金融辦事范畴出格是養老財產信貸方面将迎来庞大機會。

周茂华暗示：“養老財產是個繁杂系统，除養老機構，還触及養老辦事、養老康健食物、用品、器械等上下流財產，且触及上下流財產链较长。銀行應連系養老機構谋划特色，完美養老信貸的辦事辦理機制，创建一套相對于完美的養老財產信貸機制，并制订包含准入、授信、审批、風控等在内的完美的营業流程，有用支撑養老財產成长。”

别的，在養老信貸范畴另有不少立异空間。“在危害可控的環境下，銀行可以拓展養老辦事貸款典質品范畴，經由過程財產链金融立异為養老機構上下流企業供给有针對性的信貸融資支撑；摸索銀行與保险、財產等部分举行协同共同，立异成长模式等。”周茂华暗示。