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大师好，我是和光同尘，一名金融行業6年從業者。這篇文章将連系銀行貸款分类和详细客户案例来阐發平凡人若何更易的得到銀行低息融資，但愿大师少走弯路，回绝社會上的高息不良貸款，低落融資本錢！
家喻户晓，銀行始终是利錢最低，對小我和企業最有保障的融資機构，但在這個充溢着網貸、各类消费金融和小貸的互联網情况中，不能不說銀行產物的出镜率其實是過低了，并且因為传统銀行的流程不透明，申请資料多，线下审核的特色，造成為了大师感觉銀行的低息貸款門坎很高的印象！實在你只要分清了銀行的貸款種类和產物特色，對号入坐，并依照请求去做，合适流程，對付传统金融機构這类框架性审批布局，很輕易就可以樂成得到授信，下面我将為大师，简略总结一下銀行的貸款分类及响應的產物！
銀行貸款的分类，實在不管是信貸仍是典質，對付銀行来讲它都是一個授信举动，以是對付銀行来讲信貸和典質對銀行来讲并無本色上的區分，那末平凡人能接触到的各类銀行貸款產物内里，到底有甚麼本色上的區分？實在只有一個區分，那就是用處，用處就只有两类，一個是用于消费，一個是用于谋划。
1、銀行消费类貸款
大师接触得至多的銀行消费貸款就是信誉卡，它的本色就是一笔消费授信，用處是来用于消费，但不建议利用信誉卡授信，由于利錢凡是较高，分期均匀利錢7厘5每一個月，最低還款由于要累计轮回利錢，每個月均匀一般到1分5，均匀年化18，注重，這個利錢其實不會由于你每個月了偿了一部門本金，就息随本减，真實利率更高，這也是為甚麼銀行會竭尽全力想讓客户辦信誉卡的缘由，由于這是銀行很大的利润来历，就想付出宝花呗同样。這些年我见過的不少客户都是從信誉卡起頭累计欠债，到最後积難重返，不清晰的可以到網上搜刮有關信誉卡的相干信息，如何瘦小腹,绝對會讓你大開眼界，以是我的建议是信誉卡谨严利用！
其次大师能简略接触到的就是基于信誉卡的大额分期產物，好比招行e招貸，中信圆梦金等，他們的利率也是月7厘5摆布，但有一個凡是鲜為人知的小技能，就是若是你接到銀行自动打過来讓你利用這类產物的倾销德律風，是可以在德律風内里和銀行讨價還價的，一般来讲用一點小技能便可以讓銀行给你的利錢减半，也就是說把利錢低落為3厘75的模样，若是降到這個利率，分5年期了偿，貸20万每個月還款在4000摆布。
第三类广泛能接触到的銀行消费性貸款，實在也是基于信誉卡分期的授信，這也就是各大銀行的装修貸，它們的利錢，均匀在每個月2厘5摆布，通常是5年期分期，也就是說一样貸20万，每個月的月供大要在3800摆布，若是你有屋子，恰好又是净水的，征信合适無連3累6的尺度，没有小貸，你本身便可以去銀行申请，若是你有屋子，是已装修過的，若是想要得到這类貸款，可以去咨询相干都會的融資中介，他們是有法子的，装修貸的额度，按照衡宇巨细分歧，銀行產物分歧，從20-80不等，我的一個朋侪，買了屋子以後，從五家五家銀行的装修貸内里一共貸出了120万，利錢都在2厘5摆布，固然條件是他的屋子是净水房，若是装修了的屋子，可選擇的更少一些
第四类，為銀行提供應特定人群的消费貸款，這类貸款一般定额，甚麼土城當舖, 是特定人群，銀行的理解简略来讲就是優良客户，包含世界五百强，中國五百强，企奇迹单元，公职职員磁鐵，，课堂大夫等正式員工或则是銀行白名单企業或代發工資客户，這些特定人群有一個配合點就是收入不乱，都依照國度请求采辦了社保公积金，我的客户失眠治療,内里举两個例子来讲，一個是某工業团体的贩卖副总，打卡工資2万，公积金個缴在三千多，民生定额30万，中信定额30万，邮政定额40万，加之其它銀行一共融資150万摆布，都是年化5%摆布的先息後本貸款，而他把這些錢都拿来理财之类的，年化收益大要在12%的模样，不要感觉12%很高，實在你只要看一下，客岁的基金类理财富品，广泛收益率就晓得了，有久远的目光，不乱的收益率，能包管本金的環境下，這类操纵資金杠杆賺錢的事，我感觉可以测验考试，條件是你能經受危害；第二個設計師,例子，是一個某三甲病院的护士，銀行定额白衣天使貸20万，年化3.8%，先息後本，這個利率很低，跟疫情有關
第五类，為銀行基于按揭房還满一年的客户推出的二次典質消费貸，固然也有谋划用處的，這儿就不開展讲了，這儿就统称二抵，也能够叫做顺位典質貸款，道理就是貸出房產的本金了偿部門和房產升值部門，额度為房產评估價的7成减去銀行余额，上限通常是80万，谋划性用處的一般上限為300万，消费性用處通常是十年期等额本息，均匀利率每一年為4%摆布，真實利率為8%，貸20万，每個月還款2400摆布，大师可對号入坐，合适前提的可自行向銀行申请，给大师普及一個知識，几近所有銀行的征信尺度都是無連3累6，若是征信差也不是没有法子解决，请自行向本地金融代庖辦事機构咨询，给大师說一個案例，我有两個差人朋侪，想要買二套房，却苦于没有首付的錢，就是如许解决的，中心步调可自行脑补！關于衡宇按揭貸款的事，後续會出一個專题，具体讲授，但愿给大师带来一些帮忙，防止掉坑！
第六类為，銀行典質类消费貸款，由于消费类的用處额度都不是很高，通常是二次装修用處，以室第的價值来看，装修用處的金额在公道性上来看，必定相差不少，以是一般一些总價值不跨越100万的室第，老屋子，合适這类，通常是十年期等额本息的還款方法，固然也有20年，真實年化利率在5%摆布，這個利率實在也要比很多人買房的贸易貸款利率低了，後面會專题說一下住房按揭貸蓮子芯,款的事
實在，消费类銀行貸款另有不少的小銀行產物，知足的是一些非優良客户的需求，好比我是白户没有資產可否做一笔小额銀行信貸，這是可以的，好比說我是出產线工人，打卡工資不高，可否做銀行貸款，也是可以的，另有好比說我是转账工資，没有社保和公积金可否做，也是可以的，區分在于都是一些處所性的小銀行，可是没有本色的分歧，利率和還款前提都要比借呗，花呗，微粒貸等收集貸款，包含信誉卡好很多，碍于篇幅無法细心道来，後续會出一期期專题說一下，但愿帮忙到大师！
注：白户指的是没有和銀行打過交道，征信上面没有任何信誉記實，征信至關于一张白纸 |
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發表於 2023-10-18 13:54:53
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