銀监會關于印發商業銀行押品管理指引的通知

admin

中國銀监會關于印發贸易銀行押品辦理指引的通知
銀监發〔2017〕16号

各銀监局，各政策性銀行、大型銀行、股分制銀行，邮储銀行，外資銀行，金融資產辦理公司，其他會管金融機構：

現将贸易銀行押品辦理指引印發给你們，请依照履行。

2017年4月26日

贸易銀行押品辦理指引

第一章  总 则

第一条 為规范贸易銀行押品辦理，按照《中華人民共和國銀行業监視辦理法》、《中華人民共和國贸易銀行法》、《中華人民共和國物权法》和《中華人民共和國担保法》等法令律例，制訂本指引。

第二条 中華人民共和國境内依法设立的贸易銀行合用本指引。

第三条 本指引所称押品是指债務人或第三方為担保贸易銀行相干债权实現，典質或質押给贸易銀行，用于缓释信誉危害的財富或权力。

第四条 贸易銀行應将押品辦理纳入周全危害辦理系统，完美与押品辦理相干的治理架構、辦理轨制、营業流程、信息体系等。

第五条 贸易銀行押品辦理應遵守如下原则：

（一）正當性原则。押品辦理應合适法令律例划定。

（二）有用性原则。抵質押担保手续完整，押品估值公道并易于处理變現，具备较好的债权保障感化。

（三）谨慎性原则。充实斟酌押品自己可能存在的危害身分，谨慎制訂押品辦理政策，動态评估押品價值及危害缓释感化。

（四）隶属性原则。贸易銀行利用押品缓释信房屋二胎，誉危害應以周全评估债務人的偿债能力為条件。

第六条 中國銀监會對改善寒性體質，贸易銀行押品辦理举行监視查抄，對不克不及知足本指引请求的贸易銀行，視环境采纳响應的羁系辦法。

第二章  辦理系统

第七条 贸易銀行應健全押品辦理的治理架構，明白董事會、高档辦理层、相干部分和岗亭职員的押品辦理职责。

第八条 董事會應催促高档辦理层在周全危害辦理系统框架下構建押品辦理系统,确切实行押品辦理职责。

第九条 高档辦理层應规范押品辦理轨制流程，落实各項押品辦理辦法，确保押品辦理系统与营業成长、危害辦理程度相顺應。

第十条 贸易銀行應明白前、中、後台各营業部分的押品辦理职责，内审部分應将押品辦理纳入内部审计范围按期举行审计。

贸易銀行應肯定押品辦理牵頭部分，兼顾和谐押品辦理，包含制訂押品辦理轨制、鞭策信息化扶植、展開危害监测、组织营業培训等。

第十一条 贸易銀行應按照必要，设置押品價值评估、抵質押挂号、保管等相干营業岗亭，明白岗亭职责，配备充沛职員，确保相干职員具有需要的專業常识和营業能力。同时，應采纳创建躲避轨制、流程化辦理等辦法防备操作危害。

第十二条 贸易銀行應健全押品辦理轨制和流程，明白可接管的押品类型、目次、抵質押率、估值法子及频率、担保设立及變動、存续期辦理、返還和处理等相干请求。

第十三条 贸易銀行應创建押品辦理信息体系，延续采集押品类型、押品估值、抵質押率等相干信息，支撑對押品及相干担保营業展開统计阐發，動态监控押品债权保障感化和危害缓释能力，将营業管控法则嵌入信息体系，增强体系制约，防备抵質押营業危害。

第十四条 贸易銀行應真实、完备保留押品辦理進程中發生的各種文档，包含押品查询拜访文档、估值文档、存续期辦理记实等相干資料，并易于檢索和盘問。

第三章  危害辦理

第十五条 贸易銀行接管的押品應合适如下根基前提：

（一）押品真实存在；

（二）押品权属瓜葛清楚，典質（出質）人對押品具备处罚权；

（三）押品合适法令律例划定或國度政策请求；

（四）押品具备杰出的變現能力。

第十六条 贸易銀行應最少将押品分為金融質押品、房地產、應收账款和其他押品等種别，并在此根本长進一步细分。同时，應連系本行营業实践和風控程度，肯定可接管的押品目次，且最少每一年更新一次。

第十七条 贸易銀行應遵守客觀、谨慎原则，台北抽水肥,根据评估准则及相干规程、规范，明白各種押品的估值法子，并連結持续性。原则上，對付有活泼買卖市場、有明白買卖代價的押品，應参考市場代價肯定押品價值。采纳其他法子估值时，评估價值不克不及跨越當前公道市場代價。

第十八条 贸易銀行應按照分歧押品的價值颠簸特征，公道确訂價值重估频率，每一年應最少重估一次。代價颠簸较大的押品應得當提高重估频率，有活泼買卖市場的金融質押品應举行盯市估值。

第十九条 贸易銀行應明白押品估值（包含重估）的责任主体和估值流程，包含倡议、评估、确認等相干环节。對付外部估值情景，其评估成果應由内部审核确認。

第二十条 贸易銀行應谨慎肯定各種押品的抵質押率上限，并按照經濟周期、危害状态和市場情况实时调解。

抵質押率指押品担保本金余额与押品估值的比率：抵質押率=押品担保本金余额÷押品估值×100%。

第二十一条 贸易銀行應创建動态监测機制，跟踪押品相干政策及行業、地域情况變革，阐發其對押品價值的影响，实时公布预警信息，需要时采纳响應辦法。

第二十二条 贸易銀行應增强押品集中度辦理，采纳需要辦法，防备因单一押品或单一種类押品占比太高發生的危害。

第二十三条 贸易銀行應按照押品首要水平和危害状态，按期對押品展開压力测试，原则上每一年最少举行一次，并按照测试成果采纳响應的應答辦法。

第四章  押品查询拜访与评估

第二十四条 贸易銀行各種表表里营業采纳抵質押担保的，應答押品环境举行查询拜访与评估，重要包含受理、查询拜访、估值、审批等环节。

第二十五条 贸易銀行應明白典質（出質）人需供给的質料范畴，实时、周全采集押品相干信息和質料。

第二十六条 贸易銀行應答典質（出質）人和押品环境举行查询拜访并構成书面定見，内容包含但不限于押品权属及抵質押举動的正當性、押品及其权属證书的真实性、押品變現能力、押品与债務人危害的相干性,和典質（出質）人的担保意愿、与债務人的联系關系瓜葛等。

第二十七条 押品查询拜访方法包含現場查询拜访和非現場查询拜访，原则上以現場查询拜访為主，非現場查询拜访為辅。

第二十八条 贸易銀行應依照既定的法子、频率、流程對押品举行估值，并将评估價值和變現能力作為营業审批的参考身分。

第二十九条 以下情景下，押品應由外部评估機構举行估值：

（一）法令律例及政策划定、人民法院、仲裁構造等请求必需由外部评估機構估值的押品；

（二）羁系部分请求由外部评估機構估值的押品；

（三）估值技能性请求较高的押品；

（四）其他确需外部评估機構估值的押品。

第三十条 贸易銀行應明白外部评估機構的准入前提，選擇合适法定请求、获得响應專業天資的评估機構，履行名单制辦理，按期展開後评價，動态调解互助名单。原则上不接管名单之外的外部评估機構的估值成果，确需名单之外的外部评估機構估值的，應谨慎节制合用范畴。

第三十一条 贸易銀行應参考押品查询拜访定見和估值成果，對抵質押营業举行审批。

第五章  抵質押设立与存续期辦理

第三十二条 贸易銀行打點抵質押担保营業时，應签定正當、有用的书面主合同及抵質押從合同，押品存续刻日原则上不短于主债权刻日。主從合同合一的，應在合同中明白抵質押担保事項。

第三十三条 對付法令律例划定抵質押权經挂号見效或未經挂号不得匹敌第三人的押品，應按挂号部分请求打點抵質押挂号，获得他項权力證书或其他抵質押挂号證实，确保抵質押挂号真实有用。

第三十四条 對付法令划定以移交占据止咳貼,為質权見效要件的押品和應移交贸易銀行保管的权属證书，贸易銀行應打點转移占据的交付或止付手续，并采纳需要辦法，确保押品真实有用。

第三十五条 押品由第三方羁系的，贸易銀行應明白押品第三方羁系的准入前提，對互助的羁系方履行名单制辦理，增强平常监控，周全评價其辦理能力和資信状态。對付必要移交第三方保管的押品，贸易銀行應与典質（出質）人、羁系方签定羁系合同或协定，明白羁系方的羁系责任和违约补偿责任。羁系方應将押品与其他資產相分手，不得反复出具仓储@票%6p486%据或雷%65ie2%同@證实。

第三十六条 贸易銀行應明白押品及其权属證书的保管方法和操作请求，妥帖保管典質（出質）人依法移交的押品或权属證书。

第三十七条 贸易銀行應按划定频率對押品举行價值重估。呈現以下情景之一的，即便未到重估时點，也應從新估值：

（一）押品市場代價產生较大颠簸；

（二）產生合同商定的违约事務；

（三）押品担保的债权構成不良；

（四）其他必要重估的情景。

第三十八条 產生可能影响抵質押权实現或呈現其他必要弥补變動押品的情景时，贸易銀行應实时采纳弥补担保等相干辦法防备危害。

第三十九条 抵質押合同明白商定鉴戒線或平仓線的押品，贸易銀行應增强押品代價监控，涉及鉴戒線时要实时采纳防控辦法，涉及强迫平仓前提时應按合同商定平仓。

第四十条 贸易銀行在對押品相干主合同打點展期、重组、担保方案變動等营業时，應确保抵質押担保的持续性和有用性，避免债权悬空。

第四十一条 贸易銀行應答押品辦理环境举行按期或不按期查抄，重點查抄押品保管环境和权属變動环境，排查危害隐患，评估相干影响，并以书面情势在相干陈述中反應。原则上不低于每一年一次。

第六章  押品返還与处理

第四十二条 呈現以下情景之一的，贸易銀行應打點抵質押刊出挂号手续，返還押品或权属證书：

（一）抵質押担保合同实行终了，押品所担保的债務已全数了债；

（二）人民法院消除抵質押担保裁判見效；

（三）其他法定或商定情景。

第四十三条 贸易銀行向受讓方讓渡抵質押担保债权的，應协助受讓方打點担保變動手续。

第四十四条 债務人未能定期了债押品担保的债務或產生其他危害状态的，贸易銀行應按照合同商定，依照丧失最小化原则，公道選擇行使抵質押权的機會和方法，經由過程變卖、拍卖、折價等正當方法实时行使抵質押权，或經由過程其他方法保障合同商定的权力。

第四十五条 处理押品收受接管的價款跨越合同商定主债权金额、利錢、违约金、侵害补偿金和实現债权的相干用度的，贸易銀行應依法将跨越部門退還典質（出質）人；價款低于合同商定主债权本息及相干用度的，不足部門依法由债務人了债。

第七章  附  则

第四十六条 本指引由中國銀监會卖力诠释。

第四十七条 中國銀监會羁系的其他銀行業金融機構参照本指引履行。

第四十八条 本指引自印發之日起实施。

附：

銀监會公布《贸易銀行押品辦理指引》

銀监會有關部分卖力人就《贸易銀行押品辦理指引》答记者問