個人經营性貸款审批存漏洞 没有企業也能申请

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每經记者  裴文斐  發自上海

在按揭貸款受楼市调控打击以後，小我谋划性貸款成為銀行零售营業的新宠。但是，《逐日經濟消息》记者近日在查询拜访中發明，一些没有企業的小我，也能操纵銀行缝隙申请到小我谋划性貸款，同时，貸款資金流向难以羁系同样成為不容小看的問题。

所谓小我谋划性貸款，就是告貸人以小我名义向銀行申请的用于企業出產谋划的貸款。跟着房貸额過活益严重，以往銀行個貸营業中的“老迈”——房貸光線渐失，不少銀行起頭在零售范畴渐渐提高小我谋划性貸款的比重。

记者發明，固然有相對于充沛的信貸范围，但銀行也為小我谋划性貸款设置了较高的門坎。

“申请進程必要告貸人及配頭的身份證、房產證、户口本、成婚證、典質物的產权證和申请人地點公司的谋划瘦身產品,记实。”一名銀行客服职員奉告记者，“此中典質物必定如果房產，并且要两套房產，房產證必需包含典質房和备用房。”

“固然，典質房產也能够非告貸人所有，但必需供给房產所有人及其配頭的相干證件。”

“告貸人的公司必需在申请銀行地點地具有固定谋划場合，而且持续谋划两年（含）以上。”客服职員弥补道。

一位樂成申请到貸款的企業主奉告记者，与公司谋划性貸款比拟，小我谋划性貸款更有吸引力。“它的貸款额度固然不如公司谋划性貸款那末高。”他说道，“可是金额一般在典質房產價值的60%～70%摆布，我德律風咨询了不少銀行，工商銀行的最高额度為1000万元、深成长最高额度為1500万元、招行额度更歐冠盃下注,可高达3000万元。”

“更吸引我的是它的申请質料比公司貸款更容易筹备，并且它的打點时候短，一般两周内便可辦好。”

“别的，小我谋划性貸款既有一次性或分次發放的单笔貸款，也有具有轮回貸款功效的貸款额度授信，随貸随還，不利用的额度没必要付出利錢。”

“小我谋划性貸款還可以展期。貸款刻日凡是可以长达5年，深成长和工行等產物可供给10年期貸款。”

据一名沪上股分制銀行支行事情职員向  《逐日經濟消息》记者先容，小我谋划性貸款看上去前提繁杂，审核严酷，可是此中存在缝隙。

這位信貸人士暗示：“假如有一名貸款需求人，他的名下没有企業，不合适申请小我谋划性貸款的前提。可是他可以拜托两位合适申请前提的企業主，一般需求人城市找亲戚帮手。好比，家中有人是一家修建承包公司的卖力人或法人代表，他便可以请日常平凡互有買卖来往的質料商帮手，与他签定一份修建質料的購销合同。”

“补齐其它貸款申请質料後，操纵两家企業間的商業瓜葛申请小我谋划性貸款。銀行审批通事後，貸款會被打到質料商的帐上，質料商将錢款跨行转账到需求人名下，至于這笔資金的终极用处，銀行没法羁系。”

究竟上，這其实不是個体案例。在信貸收紧、部門銀行貸款难求的情况下，小我谋划性貸款频遭钻空。

上海一名從事銀行小我貸款营業打點的事情职員向记者流露，一般小耳蟎剋星，我谋划性貸款年利率在8%～9增強記憶力保健品,%之間，比民間假貸40%~50%的年利率低了很多，“只要知足申请请求，銀行城市供给小我谋划性貸款，銀行羁系也有心無力”他暗示。

一名從事小我谋划性貸款营業的知恋人對记者暗示，銀行對小我谋划性貸款确切存在羁系难的問题。

“此中最大的問题就是貸款用处难羁系。”他说道：“如今客户們都晓得，銀行只能羁系自家客户的账户，可是只要把錢转到其它銀行的账户上，銀行就没法羁系了，這錢流到了哪里只有客户本身晓得了。”

上述人士暗示，实在跨行转账避讓羁系這类征象已很是广泛，因為今朝沪上各大贸易銀行之間客户信息其实不联網，貸款銀行没法做到跨行追踪資金流向。央行固然可以跨行监控，可是面临天天数以万计的营業量，想羁系也是爱莫能助。

因為难以羁系，企業可以较為随便地利用這笔貸款，乃至不消实行以前申報时利用的購销合同。這就為小我谋划性貸款违规流入其他市場供给了灰色地带。

“小我谋划性貸款另有個羁系缝隙，銀行没法考据备用房產权證的真伪。”知恋人向记者流露，“很多非當地申请人的备用房產权常常都在外埠，銀行没法核实。”

记者领會到，非當地住民在申请小我谋划性貸款的進程中，銀行對备用房的產官僚求比力宽鬆，便可以利用外埠美體SPA,的房產。因而很多告貸人會捏造一张位于外埠的备用衡宇產权證实，操纵今朝天下衡宇產权盘問不联網的缝隙，使銀行难以核实告貸人真正的衡宇產权环境。因為本地主管部分也不開放盘問，使得當地銀行事情职員查不到外埠的房產环境。