華融湘江銀行被竹木市場老板骗貸1.09亿元,联保貸款模式暴露風控管...
湘江金融圈動静：9月25日，洞口县人民法院在裁判文书網颁布了一块兒欺骗貸款的刑事案件，為套用五户联保的方法欺骗貸款，邵阳一竹木市場老板组织50余人，以假冒貸款主體身份、捏造貸款資料等方法前後欺骗華融湘江銀行总计1.09亿元貸款，至案发仍有4650万元過期未還。比年,部門個别工商户和中小微型企業為得到貸款而创建联保小组,配合為貸款供给担保,或為貸款的担保人供给反担保。這類小额联保貸款模式虽解决了部門企業融資困难,但也带来很大危害。
當联保小组中某一成員呈現資金坚苦、缺少了债能力或成心欺骗貸款時,轻易激发金融告貸合同、担保合等同系列商事胶葛,作為联保成員的中小企業势势必因承當包管责任而面對缺少資金周转的绝境。而銀行也极易发生呆坏账的危害,紧张侵扰了社會的金融秩序。
竹木市場老板组织50余人骗貸1.09亿元
裁决书顯示，本案被告人黄某，男，1989年4月30日诞生，微商。因涉嫌欺骗貸款犯法于2020年4月12日被洞口县公安局决议刑事拘留，經洞口县查察院核准，于同年5月13日被洞口县公安局履行拘系。
經审理查明，2016年至2018年，同案人熊某（已另案处置）在担當湘瓷竹木市場法人代表時代資金链断裂，為了套用五户联保的方法欺骗貸款，遂组织社會闲散职員及其部下員工总计50余人，假冒邵阳市湘瓷竹木市場谋划户的身份、虚構采購合同申報資料到華融湘江銀行邵阳分行欺骗貸款，上述职員总计骗得貸款金额1.09亿供熊某利用。
這里所说的五户联保，是指五名持業務执照的個别工商户或小我独資企業主構成一個联保小组，此中一户貸款，由所有業户配合承當连带包管责任的貸款情势。将分离自力的企業主结合、组织起来, 有益于互相鼓励、互相监視，提高出產谋划中组织水平和协作程度，低落小额信貸機構的貸款危害。
貸款发放後，熊某将其大部門用于還债、付出工程款和員工工資等，至今仍有4650万元過期不克不及奉還。此中被告人黄某被熊某招集，并帮忙熊某于2017年8月29日欺骗貸款150万元，该貸款由熊某利用，已于2018年8月29日過期。
洞口县人民法院認為，被告人黄某帮忙别人欺骗貸款，其举動已组成欺骗貸款罪。但法院斟酌其在配合欺骗貸款犯法中只起辅助感化，系從犯，理當從轻惩罚。法院一审裁决被告人黄某有期徒刑八個月，并惩罚金人民币一万元。
銀行貸前查询拜访未尽责，致使不良貸款
一向以滅蚊燈,来，小微企業貸款难、庄家貸款难，被視為中國金融系統延续存在的两大恶疾。這一問题发生的本源在于庄家、小微企業都缺軟骨素,少及格的典質物，銀行要做庄家貸款、小微貸款，面對本錢高、危害大的窘境。
客观来看，為解决這一問题，不管是羁系层，仍是銀行業都倾泻了大量人力物力，而终极，联保貸款被視為解决庄家貸款难、小微企業貸款难的善策。
今朝，銀行業在做小微企業的联保貸款時，常常依靠“一圈两链”(商圈、供给链、財產链)，這些小微企業贸易模式基底细同。華融湘江銀行的联保貸就對貸款的合用工具做了限定，貸款工具仅限同業業、同專業市場或財產链上下流等联系關系度较高、相互認識谋划环境的香港腳泡腳包,小微企業群體。
但是，联保貸款并無當初的假想的那末好，在現實操作中，呈現了结合起来负债的环境，成為不良貸款的重要来历地。特别联保體成員之間相互通同，歹意欺骗銀行貸款的危害较难辨認與防备。
按照相干法令律例划定,銀行應答告貸人的身份、告貸用处、還貸能力等举行审核；貸款发放後,對付貸款的利用环境也應随時监控。
但是在上述案件中，作為貸款人的華融湘江銀行较着存在春联保體貸款审核不严、查询拜访不實、疏于防备等错误；同時，還存在春联保體成員經由過程捏造身份的举動未做细致的貸前查询拜访,客观上扩展了貸款危害。
公然資料顯示，華融湘江銀行建立于2010年10月，是湖南省委、牙痛消炎藥,省當局引入中國華融資產辦理股分有限公司，在重组湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市贸易銀行和邵阳市都會信誉社的根本上，依法归并新設的一家國有股分制贸易銀行，注册本錢人民币77.5亿元。
截至2020年6月末，该行資產总额為3847.83亿元，较年頭增加5.5%；上半年實現净利润16.82亿元，同比增加7.33%。截至本年上半年底，该行不良貸款率為1.65%，相近年初的1.57%上升0.08個百分點。
本錢充沛率方面，截至本年6月30日，華融湘江銀行焦點一级本錢充沛率為9.04%一级本錢充沛率為10.94%，本錢充沛率為12.55%。焦點一级本錢充沛率同比2019年6月尾的9.6%下滑0.56個百分點。
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